Почему банки ОАЭ отказывают в открытии корпоративного счёта

Частые причины отказа

• Неполная или противоречивая документация — отсутствующие документы или несовпадение данных между торговой лицензией, бизнес-планом и формой KYC
• Неясный источник средств — банк не может проследить, откуда происходят деньги акционеров или компании
• Вид деятельности, который банк в настоящее время избегает — некоторые виды деятельности требуют более высокого уровня комплаенс-нагрузки, и часть банков предпочитает не работать с такими клиентами
• Недостаточное присутствие бизнеса — мало доказательств реальной операционной деятельности за лицензией
• Негативная история — закрытие счёта в другом банке ранее или неурегулированный комплаенс-вопрос, о котором заявитель не сообщил заранее

Как снизить риск отказа

• Подготовьте полное и непротиворечивое KYC-досье до обращения в банк — см. наш чек-лист требований
• Чётко задокументируйте источник средств — см. наш гид «Источник средств»
• Выбирайте банк, чей типичный клиентский профиль и аппетит к риску действительно соответствуют вашему виду деятельности
• Раскрывайте любые прошлые банковские сложности заранее, а не дожидайтесь, пока банк обнаружит их сам в ходе проверки

Что делать после отказа

Отказ одного банка не означает, что компания вообще не сможет открыть счёт в ОАЭ. Обычно это означает, что именно у этого банка риск-аппетит не совпал с представленным профилем. Как правило, следующий шаг — разобрать, что именно запрашивалось, усилить слабые места и обратиться в другой, более подходящий по профилю банк.

Официальные источники

• Центральный банк ОАЭ — регулирование банковского сектора и рекомендации по AML/CFT

Похожее чтение